كل ما ينبغي معرفته عن (جيوَن): المنظومة المحلية لبطاقات الدفع في دولة الإمارات

يتسم الاقتصاد المعاصر بوتيرة متسارعة، ولهذا أصبح كل من المستهلكين والشركات بحاجة إلى حلول دفع سلسة وآمنة وفعَّالة من حيث التكلفة.

فالطريقة التي ندفع بها لشراء السلع والحصول على الخدمات تشهد تطورًا سريعًا، حيث أصبح التركيز بشكل متزايد على المعاملات الرقمية. ورغم هيمنة الشركات العالمية على مشهد المعاملات المالية منذ فترة طويلة، فإن كثيراً من البلدان تعمل حاليًا على تطوير منظوماتها المحلية لبطاقات الدفع، بهدف تعزيز سيادتها المالية، والارتقاء بكفاءتها الاقتصادية، وتوفير حلول مُصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد والمؤسسات.

لم تعزل الإمارات العربية المتحدة نفسها عن هذا الاتجاه. فبعد أن أدركت شركة الاتحاد للمدفوعات، التابعة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الحاجة إلى بديل محلي لإجراء المدفوعات، أطلقت (جيوَن)، المنظومة المحلية لبطاقات الدفع.

نبذة عن (جيوَن)

(جيوَن) هي المنظومة المحلية لبطاقات الدفع في دولة الإمارات، والتي توفر بديلًا محليًا لبطاقات الخصم والبطاقات مسبقة الدفع الصادرة دوليًا. وتسمح (جيوَن)، بإجراء المعاملات المالية على الصعيدين المحلي والدولي، مع ضمان الاحتفاظ بقيمة مالية أكبر داخل الدولة.

تهدف (جيوَن) بالأساس إلى تعزيز البنية التحتية للمدفوعات، وذلك من خلال توفير حل للدفع فعَّال وآمن ويحظى بقبول واسع يتماشى مع الأولويات الاقتصادية الوطنية.

لماذا تم إنشاء المنظومة المحلية لبطاقات الدفع (جيوَن)؟

لسنوات عديدة، كانت شبكات بطاقات الدفع العالمية الوسيلة الأساسية لإجراء المعاملات المالية في دولة الإمارات. وعلى الرغم من أن هذه الشبكات توفر عنصر الراحة، فإنها تحد أيضًا من القدرة على توفير حلول مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية، وتزيد من الاعتماد على منظومات الدفع الخارجية.

بفضل استحداث منظومة (جيوَن)، حظيت دولة الإمارات بمزايا عدة، منها ما يلي:

• منظومة دفع محلية: تضمن عملية إجراء المدفوعات داخل الدولة، وهو ما يقلل من الاعتماد على الجهات الخارجية
• تخفيض التكاليف على التجار والشركات: توفير بديل أكثر فعالية من حيث التكلفة وتخفيض نفقات التشغيل.
• النمو الاقتصادي: ضمان احتفاظ الإقتصاد الوطني بجزء أكبر من رسوم المعاملات المالية، بما يدعم المؤسسات المالية والتُجار.
• حلول دفع تناسب الاحتياجات: تقديم خدمات ومزايا مُصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة للأفراد والمؤسسات في دولة الإمارات.

ماهي المزايا الأساسية لـ (جيوَن)؟

صُممت منظومة (جيوَن) لتقدم حلًا عمليًا وموثوقًا ومتاحة للمستهلكين والشركات لإجراء عمليات الدفع. تتضمن المزايا الرئيسية ما يلي:

• مدفوعات محلية ودولية سلسة: يمكن استخدام بطاقات (جيوَن) في جميع أنحاء الإمارات وكذلك في العالم أجمع، وذلك بفضل الشراكات الاستراتيجية التي أبرمتها المنظومة مع الشبكات الدولية مثل فيزا، وماستر كارد، وديسكفر ويونيون باي.
• تدابير أمنية معززة: زوِّدت بطاقات (جيوَن) بتقنية شريحة EMV، ونظام ترميز، وآلية متطورة لرصد عمليات الاحتيال، وذلك لضمان إجراء معاملات آمنة.
• أنواع متعددة للبطاقات: توفر جيون بطاقات الخصم والبطاقات مسبقة الدفع، مع خطط تدعم استحداث مزيد من البطاقات بناءً على احتياجات السوق.
• مدفوعات لاتلامسية وعبر الهواتف المحمولة: دعم خاصية الدفع اللاتلامسي وإتاحة الدفع عبر المحافظ الرقمية لتيسير عملية الدفع وضمان سرعة إجرائها.

ما هي أنواع بطاقات (جيوَن) للدفع؟

توفر (جيوَن) مجموعة من البطاقات مُخصصة لتلبية شتى احتياجات المستهلكين. تتضمن هذه البطاقات ما يلي:

• بطاقات الخصم: ستسمح بطاقات (جيوَن) للخصم، الصادرة عن المؤسسات المالية المشاركة، للمستهلكين بإجراء عمليات الشراء والسحب مباشرة من حساباتهم المصرفية. ويوفر هذا النوع من البطاقات طريقة سهلة وآمنة لإدارة النفقات اليومية.
• البطاقات مسبقة الدفع: يعد هذا النوع من البطاقات مثاليًا لضبط الإنفاق، حيث يمكن شحن بطاقات (جيوَن) مسبقة الدفع بمبلغ محدد من المال، مما يجعلها مفيدة للسفر وشراء الهدايا وأغراض الإنفاق المحددة.
• البطاقات الائتمانية: مبدأيًا، ستوفر (جيوَن) عند إطلاقها بطاقات الخصم والبطاقات مسبقة الدفع. وعند إكتمال الطلب، فستوسع نطاقها لتشمل البطاقات الائتمانية أيضًا.

من هم المستفيدون من (جيوَن)؟

المستهلكون

• مدفوعات مريحة وآمنة – سواء كنت تتسوق عبر الإنترنت أو من المتجر نفسه، ستضمن لك (جيوَن) تجربة مريحة وآمنة لإجراء المعاملات المالية.
• توفير الدفع اللاتلامسي وعبر الهواتف المحمولة – تدعم بطاقات (جيوَن) للدفع إجراء المدفوعات باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) وعبر النقر وتدمج تقنية الدفع عبر محافظ الهواتف المحمولة.
• القبول العالمي – بفضل الشراكات التي أبرمتها (جيوَن) مع شبكات دولية رائدة، يمكن استخدام بطاقات الدفع الخاصة بها داخل دولة الإمارات وخارجها.
• مزايا التوطين – صُممت (جيوَن) خصيصًا لتلبية احتياجات مواطني ومقيمي دولة الإمارات، مما توفر مزايا لتوطين خدماتها، مثل الخصومات والخدمات الحصرية داخل الدولة.

الشركات

• رسوم معاملات أقل – تقلل (جيوَن) من تكلفة إجراء المعاملات، مما يجعلها بديلًا ميسور التكلفة للشركات بجميع أحجامها.
• دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة – توفر (جيوَن) للشركات الأصغر حجمًا خدمات الدفع الرقمية الفعَّالة من حيث التكلفة، مما يؤدي إلى تعزيز الشمول المالي وخفض الاعتماد على النقد.

كيف تتوافق (جيوَن) مع رؤية الإمارات العربية المتحدة للمستقبل؟

تُعد منظومة (جيوَن) جزءاً أساسيًا في البنية التحتية المالية الخاصة بدولة الإمارات، حيث صممت خصيصًا لتمكين الأفراد والشركات من خلال تزويدهم بحل آمن وفعَّال للدفع من حيث التكلفة ويُدار محليًا. ومع ازدياد الاعتماد على هذه المنظومة، من المتوقع أن تضطلع (جيوَن) بدور أكبر في تشكيل ملامح مستقبل المدفوعات الرقمية في دولة الإمارات. وستعمل (جيوَن)، بفضل ما تتمتع به من تدابير أمنية معززة، وشراكات واسعة النطاق، وحلول مبتكرة، على دعم وتسهيل المدفوعات في دولة الإمارات وتقديم تجربة دفع موثوقة للمستهلكين وتقليل التكاليف على التجار.

لمحة عن الاتحاد للمدفوعات

شركة الاتحاد للمدفوعات (AEP)، التابعة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، هي كيان وطني متخصص في مجال المدفوعات، وتضطلع بدور حاسم في تطوير وتفعيل بنية تحتية عالمية المستوى للمدفوعات. انطلاقاً من مهمتها، المتمثّلة في دعم رؤية الحكومة وأهدافها في الوصول إلى مجتمع متقدّم ومتمكّن رقمياً، تركز الاتحاد للمدفوعات على تزويد العملاء بحلول دفع مبتكرة وسهلة الاستخدام، كما تتيح للمؤسسات المالية تعزيز تجربة العملاء وتحسينها، وتدعم بناء منظومة قوية وآمنة وفعالة للأسواق المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

للمزيد من المعلومات، يُرجى زيارة الموقع الالكتروني الرسمي لشركة "الاتحاد للمدفوعات" على الرابط التالي: www.aep.ae .