نمو المدفوعات العالمية في الوقت الفعلي "مستدام" حيث تدفع حالات الاستخدام الجديدة المعاملات إلى مستويات قياسية - تقرير ACI Worldwide

(BUSINESS WIRE)-- وصل النمو العالمي للمدفوعات اللحظية إلى مستويات مستدامة مع تسجيل 266.2 مليار عملية دفع لحظي عام 2023 - وهو نمو سنوي قدره 42.2% - وفقًا لتقرير Prime Time for Real-Time لعام 2024، الذي نشرته ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW)، الشركة الرائدة عالميًا في تطوير برامجيات المهام الحرجة والدفع اللحظي ، بالشراكة مع GlobalData، شركة البيانات والتحليلات الرائدة.

في حين سلطت التقارير السابقة الضوء على الفوائد الاقتصادية للمدفوعات اللحظية وتكيف واستيعاب المستهلكين في حول العالم لهذا النوع من طرق الدفع، فإن تقرير هذا العام - الآن في طبعته الخامسة - يتعمق في دراسة بعض الأسواق الرائدة المدفوعات اللحظية، ويسلط الضوء على العوامل التي مكنت هذه البلدان من بناء أنظمة مدفوعات لحظية ناجحة وشاملة. ويكشف التقرير أيضًا أن العديد من الوافدين الجدد إلى سوق المدفوعات اللحظية في مختلف أرجاء العالم يلحقون بالركب بسرعة، حيث يسعى المشرعون والبنوك المركزية إلى اعتماد هذا النظام، عازمين على جني الفوائد الاقتصادية للمدفوعات اللحظية ودفع الإدماج المالي لمواطنيهم.

النتائج الرئيسية في لمحة

• على الصعيد العالمي، من المتوقع تسجيل 575.1 مليار عملية دفع لحظي بحلول عام 2028، وهو ما يمثل معدل نمو سنوي مركب للفترة 2023-2028 يبلغ 16.7%. بحلول عام 2028، ومن المتوقع أيضا أن تمثل المدفوعات اللحظية ما نسبته 27.1% من جميع المدفوعات الإلكترونية على مستوى العالم.

• لا تزال الهند تهيمن على سوق المدفوعات اللحظية على مستوى العالم، بـ 129.3 مليار عملية دفع لحظي في عام 2023 - أكثر من بقية أسواق المدفوعات العشرة الأولى في العالم مجتمعة. ومن بين جميع عمليات الدفع الإلكترونية التي تتم في الهند، فإن 84% منها تتم الآن بشكل لحظي أو آني.

• وشهدت البرازيل نموًا ملحوظًا على أساس سنوي بنسبة 77.9% عام 2023، مسجلةً 37.4 مليار عملية دفع لحظي. البرازيل هي بلا منازع رائدة المدفوعات اللحظية في أمريكا اللاتينية، وهي مسؤولة عن 75% من جميع المعاملات في تلك المنطقة. وتمضي بلدان أخرى في أمريكا اللاتينية قدمًا في مبادرات تحديث المدفوعات اللحظية، وتتطلع إلى تكرار نجاح البرازيل. ومن المتوقع أن تسجل كولومبيا وبيرو أعلى معدلات النمو السنوي المركب للفترة 2023-2028 في المنطقة، بنسبة 51.2% و42.6%، على التوالي.

• تعد منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) أكبر سوق للمدفوعات اللحظية، بـ 185.8 مليار عملية دفع لحظي في عام 2023، وهو ما يمثل 23.6% من جميع المدفوعات الإلكترونية في المنطقة. ومع وجود أربعة من أكبر خمسة أسواق المدفوعات اللحظية من حيث الحجم، من المتوقع أن تشهد منطقة آسيا والمحيط الهادئ أكثر من 351.5 مليار عملية دفع لحظي بحلول عام 2028، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 13.6% في الفترة 2023-2028.

• يعد الشرق الأوسط سوق الدفع الفوري الأسرع نموًا على مستوى العالم. أطلقت كل من عمان والكويت وقطر خططًا عام 2023، لتنضم إلى الأطراف الإقليمية الأكثر رسوخًا مثل المملكة العربية السعودية والبحرين والإمارات العربية المتحدة. ويبلغ معدل النمو السنوي المركب للفترة 2023-2028 للمنطقة 28.8% – ومن المتوقع أن ترتفع المعاملات من 855 مليون إلى 3.0 مليار بحلول عام 2028.

• من المتوقع أن تؤدي لائحة المدفوعات الفورية للاتحاد الأوروبي (EU)، والتي تم إقرارها في فبراير 2024، إلى زيادة حجم المدفوعات الفورية عبر المنطقة الموحدة للمدفوعات باليورو، بما في ذلك الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي البالغ عددها 27 دولة. وبحلول عام 2028، من المتوقع أن تمثل المدفوعات الفورية 13% من جميع المدفوعات الإلكترونية في أوروبا، ارتفاعًا من 8% في عام 2023.

• تعد أمريكا الشمالية سوق نمو رئيسي يجب مراقبته - ويرجع ذلك أساسًا إلى إطلاق خدمة FedNow في الولايات المتحدة في عام 2023 - مع معدل نمو سنوي مركب متوقع للفترة 2023-2028 يبلغ 27.1%.

• نيجيريا هي الرائدة بلا منازع في مجال المدفوعات في الوقت الفعلي في أفريقيا، وهي سوق نمو رئيسي آخر. وسجلت الدولة 7.9 مليار معاملة عام 2023؛ استحوذت المدفوعات في الوقت الفعلي على حصة مذهلة بلغت 82.1% من جميع المدفوعات الإلكترونية عام 2023.

الغوص العميق في السوق: دروس من أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي الأكثر نجاحًا

لأول مرة، يتعمق تقرير هذا العام في خمسة من أنجح أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي في جميع أنحاء العالم - الهند والبرازيل وإندونيسيا وماليزيا وهولندا - ويحلل العوامل الدافعة وحالات الاستخدام التي مكنت تلك البلدان من تطوير أنظمة دفع مزدهرة في الوقت الفعلي تتمتع بالقدرة على تطوير الأعمال وتحسين حياة المستهلكين.

• قوة التعاون: سواء بموجب تفويض حكومي أو إجماع الصناعة، تزدهر أنظمة المدفوعات في الوقت الفعلي من خلال التعاون النشط. يجب على المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الدفع والبنوك المركزية والمؤسسات الحكومية والتجار وأصحاب المصلحة الخارجيين العمل معًا لبناء وتشغيل أنظمة مدفوعات ناجحة في الوقت الفعلي.

• أنظمة المدفوعات المفتوحة والشاملة: تعمل أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي الأكثر نجاحًا على تعزيز البيئات الغنية بالتكنولوجيا المالية. ويظهر البحث أن شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الصغيرة تلعب دورًا متزايد الأهمية في أنظمة الدفع في الوقت الفعلي للأسواق الرائدة في العالم. ستحتاج البنوك الكبرى إلى إعادة تقييم الاستراتيجيات وإقامة شراكات جديدة مع شركات التكنولوجيا المالية لتظل قادرة على المنافسة في أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي سريعة النمو في جميع أنحاء العالم.

• حوافز قوية للتجار: يعد اعتماد التجار واستيعابهم أمرًا بالغ الأهمية لنمو المدفوعات في الوقت الفعلي. على سبيل المثال، قامت الحكومة الهندية بإلغاء أسعار الخصم للتجار وأصدرت لجميع التجار رموز QR لقبول UPI، مما أدى إلى تحفيز التجار من جميع الأحجام لقبول مدفوعات UPI.

• التدفق المستمر لحالات الاستخدام الجديدة وسهلة الاستخدام: تزدهر المدفوعات في الوقت الفعلي في البلدان التي وجدت فيها حالات الاستخدام المبتكرة اعتمادًا جماعيًا من قبل المستهلكين أو الشركات. سواء كانت فواتير المرافق أو الضرائب، أو تذاكر النقل أو رسوم الطرق، أو مدفوعات الاشتراك، أو متجر البقالة الأسبوعي، فإن المستهلكين في الأسواق الأكثر نجاحًا يدفعون الآن في الوقت الفعلي.

• روابط المدفوعات في الوقت الفعلي عبر الحدود هي الحدود الكبيرة التالية: بدأت الجهود الرامية إلى توسيع نطاق الوقت الفعلي ليشمل المدفوعات عبر الحدود تؤتي ثمارها أخيرًا، وتتصدر البلدان الآسيوية الطريق. يمكن الآن إجراء عمليات الدفع باستخدام نظام UPI الشهير في الهند في ماليزيا وإندونيسيا والإمارات العربية المتحدة وفرنسا، ويمكن لمستخدمي DuitNow في ماليزيا الآن إجراء عمليات دفع في الوقت الفعلي باستخدام رمز الاستجابة السريعة من إندونيسيا وسنغافورة وتايلاند والصين.

• الاحتيال في المدفوعات في الوقت الفعلي: يعمل الذكاء الاصطناعي التوليدي Generative AI على تغيير طبيعة وحجم هجمات الاحتيال، لكن الصناعة ترقى إلى مستوى التحدي. بدأت مبادرات حقوق المستهلك وبرامج التثقيف والتدخلات الحكومية - بجانب تقنيات وأساليب مكافحة الاحتيال الجديدة القائمة على الذكاء الاصطناعي - في إحداث تأثير.

وصرح Craig Ramsey، الرئيس العالمي للمدفوعات في الوقت الفعلي لدى ACI Worldwide: "يسلط تقرير هذا العام الضوء على عوامل النجاح الرئيسية التي سمحت لبعض البلدان بالمضي قدمًا في تحديث المدفوعات في الوقت الفعلي وجني فوائد هائلة للمستهلكين والشركات". "تتطلب المدفوعات الحديثة في الوقت الفعلي التعاون، وهي تشجع جيلاً جديدًا من الداخلين إلى السوق للبنوك إما للتنافس أو التعاون معهم - وفي كثير من الأحيان كليهما. كما أن مخططات الدفع في الوقت الفعلي الأكثر نجاحًا في العالم، ولا سيما تلك الموجودة في الهند والبرازيل، تتميز أيضًا بحالات استخدام أثبتت شعبيتها بشكل يفوق الخيال".

وصرحت Debbie Guerra، الرئيس التنفيذي للمنتجات لدى ACI Worldwide: "المدفوعات في الوقت الفعلي - وخاصةً المدفوعات عبر الحدود - هي المستقبل. إنها تزيل الاحتكاك بشأن المدفوعات، وتوفر سيولة أكبر في النظام المالي، وتدفع في النهاية النمو الاقتصادي والشمول المالي". "يجب على البنوك أن تفكر فيما إذا كانت تعمل حقًا على زيادة طرق الوقت الفعلي في أسواقها، وما إذا كان الحد من التزامها بالحد الأدنى يعني أيضًا الحد من حصتها المحتملة في مستقبل المدفوعات".

ملاحظة للمحررين: يمكن العثور على جميع الحقائق والأرقام الرئيسية في لمحة سريعة في مخطط المعلومات البياني الخاص بنا Prime Time for Real-Time 2024.

نبذة عن ACI Worldwide
ACI Worldwide هي شركة رائدة عالميًا في برامج الدفع في الوقت الفعلي للمهام الحرجة. تعمل حلولنا البرمجية التي أثبتت جدواها والآمنة والقابلة للتطوير على تمكين الشركات الرائدة وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية من معالجة وإدارة المدفوعات الرقمية، وتشغيل مدفوعات التجارة الشاملة، وتقديم ومعالجة دفعات الفواتير، وإدارة الاحتيال والمخاطر. نحن نجمع بين بصمتنا العالمية والتواجد المحلي لدفع التحول الرقمي في الوقت الفعلي للمدفوعات والتجارة.

© حقوق الطبع والنشر لـ ACI Worldwide, Inc. 2024
ACI, ACI Worldwide, ACI Payments, Inc., ACI Pay, Speedpay وجميع أسماء منتجات/حلول ACI هي علامات تجارية أو علامات تجارية مسجلة لـ ACI Worldwide, Inc.، أو إحدى الشركات التابعة لها، في الولايات المتحدة أو البلدان الأخرى أو كليهما. العلامات التجارية للأطراف الأخرى المشار إليها هي ملك لأصحابها.

إن نص اللغة الأصلية لهذا البيان هو النسخة الرسمية المعتمدة. أما الترجمة فقد قدمت للمساعدة فقط، ويجب الرجوع لنص اللغة الأصلية الذي يمثل النسخة الوحيدة ذات التأثير القانوني.