على الرغم من استمرار التقلب الاقتصادي، تحسن الشمول المالي العالمي وفقًا لمؤشر الشمول المالي العالمي من Principal‏®

‏

BUSINESS WIRE--تعد سنغافورة السوق الأكثر شمولاً من الناحية المالية في العالم عبر 42 سوقًا تم تحليلها، جنبًا إلى جنب مع هونغ كونغ وسويسرا والولايات المتحدة والسويد، وفقًا للطبعة الثانية من مؤشر الشمول المالي العالمي (يُشار إليه هنا باسم المؤشر) من Principal Financial Group‏^®.

يفحص البحث الذي صدر اليوم، والذي أجراه مركز أبحاث الاقتصاد والأعمال (CEBR) وPrincipal ^®، مدى جودة توفير الحكومة والنظام المالي وأرباب العمل في السوق للأدوات والخدمات والإرشادات ذات الصلة لتمكين مستويات أعلى من الشمول المالي. الآن في عامه الثاني، يقدم التقرير تقييمًا شاملاً ومقارنًا للشمول المالي على نطاق عالمي – حيث يصنف 42 سوقًا على أساس نسبي بالإضافة إلى درجة مطلقة جديدة تم تعيينها على المستويين العالمي والإقليمي. وهذا يتيح تحديد وتحليل المناطق التي تحقق أكبر قدر من التقدم وتلك التي تواجه أكبر التحديات.

قال Dan Houston، رئيس مجلس الإدارة والرئيس والمدير التنفيذي لشركة Principal: "على الرغم من الظروف الاقتصادية غير المؤكدة في العام الماضي، من المشجع أن نرى أن الشمول المالي العالمي يستمر في التحسن". "نحن متفائلون بالتقدم المستمر الذي تحرزه الحكومات والأنظمة المالية وأصحاب العمل في جميع أنحاء العالم لمساعدة المزيد من الناس على الوصول إلى الدعم الذي يحتاجون إليه للشعور بمزيد من الأمان المالي".

النتائج الرئيسية

• تحسن الشمول المالي على مستوى العالم. أظهرت النتيجة الإجمالية للشمول المالي العالمي زيادة ملحوظة قدرها 5.6 نقطة، لتصل إلى 47.3 من أصل 100. وهذا مدفوع بالتقدم في جنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية، مدعومًا بالتقدم الهادف في الدعم الذي تقدمه النظم المالية.

• لا تزال سنغافورة السوق الأكثر شمولاً من الناحية المالية. احتلت سنغافورة المرتبة الأولى والثانية والثالثة في دعم الحكومة وأرباب العمل والنظام المالي على التوالي. وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى تقدم سنغافورة في ركيزة دعم صاحب العمل، حيث ارتفعت 12 مرتبة.

• يتقدم الشمول المالي بسرعة أكبر في الأسواق التي تطور أنظمة مالية مدعومة بالتكنولوجيا. تشمل أكبر الاقتصادات الصاعدة العديد من الاقتصادات الناشئة، مثل البرازيل وتايلاند وفيتنام وكوريا الجنوبية.

• يرتبط التقدم في الشمول المالي ارتباطًا وثيقًا وإيجابيًا بالتقدم في مقاييس أخرى للتنمية الاجتماعية والاقتصادية، مثل انخفاض مستويات الفساد وزيادة الحرية الاقتصادية والمرونة والإنتاجية.

• تعاني أكبر الاقتصادات في العالم بشكل عام من الركود أو التدهور من حيث الشمول المالي. تتمتع هذه الأسواق بدرجات متوسطة في ركائز دعم الحكومة والنظام المالي جنبًا إلى جنب مع درجات منخفضة عالميًا لدعم أصحاب العمل.

قالت Kay Neufeld، مديرة ورئيسة قسم التوقعات في شركة Cebr: "تُظهر البيانات أن الشمول المالي، على المستوى العالمي، يتحسن". "يحدث قدر أكبر من الشمول المالي على الرغم من أن الاقتصادات تمر بفترة من الصدمات في جانب العرض، وارتفاع التضخم، وما يترتب على ذلك من تعديلات في أسعار الفائدة. من الواضح أن الأسواق الآسيوية والأمريكية اللاتينية سريعة النمو تخطو أكبر الخطوات إلى الأمام. وفي الوقت نفسه، ينبغي النظر إلى الاقتصادات المتقدمة التي تحرز تقدمًا أبطأ في الشمول المالي في سياق هذه الأسواق التي تحتل بالفعل مرتبة أعلى على مقياس الشمول المالي، كما هو موضح في نتائج المؤشر الأوسع، وبالتالي لديها مجال محدود أكثر لتحقيق مكاسب سريعة".

النتائج الأمريكية

انخفض الشمول المالي في الولايات المتحدة بشكل طفيف، مع انتقال البلاد من المرتبة الثانية إلى الرابعة في المؤشر. كان الانخفاض في التصنيفات مدفوعًا بانخفاضات في أرباب العمل (انخفاض من المرتبة الثانية إلى المرتبة الثانية عشرة) والدعم الحكومي (انخفاض من المرتبة الخامسة عشرة إلى التاسعة عشرة). وشهدت البلاد انخفاضات في التصنيفات عبر جميع المؤشرات في ركيزة صاحب العمل، مع تحقيق أكبر انخفاضات في التوجيه والدعم الماليين المقدمين من صاحب العمل (انخفاض 20 مرتبة إلى المرتبة 26) ومبادرات الأجور المرنة (انخفاض 17 مرتبة إلى المرتبة 21).

انخفض دعم أصحاب العمل عبر الشركات من جميع الأحجام، لكن الدعم من أصغر أصحاب العمل انخفض بشكل ملحوظ. كما رأينا في تقرير عام 2022، هناك صلة واضحة بين حجم العمل ومستوى دعم صاحب العمل. من المرجح أن تكون الشركات الكبيرة قادرة على تقديم موارد وخدمات مالية أكثر شمولاً لقوتها العاملة. قد يشير هذا إلى أنه في مواجهة التحديات الاقتصادية والمخاوف المستمرة بشأن الركود المحتمل، تقوم الشركات الأصغر بتقليص المناطق التي تعتقد أنه سيكون لها تأثير محدود على العمليات الجارية.

قالت Amy Friedrich، رئيسة المزايا والحماية في Principal: "يؤدي أصحاب العمل دورًا حاسمًا في الاستقرار المالي للمجتمعات، وخاصة الشركات الصغيرة، التي تعد العمود الفقري للرفاهية المالية لموظفيها". "في حين أن الفجوة في الدعم تثير بعض المخاوف، فقد تشير إلى إعادة توازن سوق العمل، الذي شهد تعديلاً غير مسبوق في أعقاب الوباء. من المهم ملاحظة أن هذه السلوكيات من المرجح أن تختلف عبر الصناعات. أظهرت الشركات التي نعمل معها مرونة لا تصدق من خلال الأحداث الاقتصادية الأخيرة وتدرك الدور الحاسم الذي تؤديه الفوائد لموظفيها. بينما يوفر المؤشر فرصة لمراجعة الركائز بشكل مستقل، من المهم النظر في الركائز الثلاث وكيف تؤدي بشكل كلي إلى الشمول المالي. على سبيل المثال، يشير مسار الإصدار 2.0 الآمن إلى كيفية عمل جميع ركائز الدعم الثلاث جنبًا إلى جنب لتعزيز الشمول المالي".

حافظت الولايات المتحدة على ترتيبها الأعلى في دعم النظام المالي. تم تصنيفها في المراكز الثلاثة والأربعة الأولى من المؤشرات الثمانية التي تشكل هذه الركيزة، بما في ذلك: "الوصول إلى الائتمان" و"المقترضين" و"حقوق حماية المقرضين" و"وجود وجودة التكنولوجيا المالية" و"الوصول إلى رأس المال".

بشكل عام، تكشف بيانات معنويات المستهلكين في الولايات المتحدة عن زيادة في عدد الأشخاص الذين يبلغون عن شعورهم بالاستبعاد المالي. ويتجلى هذا بشكل خاص في ركيزة الحكومة. انخفضت نسبة الأشخاص الذين يشعرون أن الحكومة تتصرف بطريقة تساعدهم على الشعور بأنهم مشمولون ماليًا من 72% في عام 2022 إلى 50% في عام 2023 (انخفضت من المرتبة 12 إلى المرتبة 27 في التصنيف العالمي). وعلى النقيض من ذلك، احتفظ أصحاب العمل بالمركز الأول في جعل المستهلكين الأمريكيين يشعرون بأنهم مشمولون ماليًا.

تعرف على المزيد حول مؤشر الشمول المالي العالمي هنا.

تعرف على المزيد حول المنهجية هنا.

حول مؤشر الشمول المالي العالمي

يصنف مؤشر الشمول المالي العالمي 42 سوقًا على ثلاث ركائز للشمول المالي -الحكومة والنظام المالي ودعم أصحاب العمل- باستخدام نقاط البيانات عبر المصادر العامة والمصادر القائمة على الاستطلاع. تمثل هذه الركائز أصحاب المصلحة الرئيسيين المسؤولين عن تعزيز الشمول المالي بين السكان.

تم إجراء المؤشر بالشراكة مع مركز أبحاث الاقتصاد والأعمال (CEBR). تجمع المنهجية بين مصادر البيانات المختلفة في مقياس واحد موحد للشمول المالي على مستوى السوق.

حول Principal Financial Group‏ ^®

Principal Financial Group‏^® (موجودة في بورصة Nasdaq تحت اسم: PFG) هي شركة مالية عالمية  تخدم 19000 موظف¹ متحمسين لتحسين ثروة ورفاهية الأفراد والشركات. في مجال الأعمال التجارية لأكثر من 140 عامًا، نساعد أكثر من 62 مليون عميل¹ على التخطيط والحماية والاستثمار والتقاعد، بينما نعمل على دعم المجتمعات التي نمارس فيها أعمالنا، وبناء قوة عاملة متنوعة وشاملة. تفخر Principal^® بالاعتراف بها كواحدة من أكثر الشركات الملتزمة أخلاقيًا في العالم لعام 2023 من قِبل Ethisphere‏^2، وهي عضو في مؤشر بلومبرغ للمساواة بين الجنسين، وواحدة من "أفضل الأماكن للعمل في إدارةالأموال³". تعرف على المزيد حول Principal والتزامنا ببناء مستقبل أفضل على principal.com.

^[1] اعتبارًا من 30 يونيو 2023

² Ethisphere‏، 2023

³ المعاشات والاستثمارات، 2022

حول مركز أبحاث الاقتصاد والأعمال (Cebr)

مركز أبحاث الاقتصاد والأعمال هو شركة استشارية مستقلة تتمتع بسمعة طيبة في تقديم المشورة التجارية السليمة بناءً على أبحاث شاملة وثاقبة. منذ عام 1992، كان Cebr في طليعة أبحاث الأعمال والمصلحة العامة، حيث قدم التحليلات والتوقعات والمشورة الإستراتيجية للشركات الكبرى في المملكة المتحدة والشركات متعددة الجنسيات والمؤسسات المالية والإدارات والوكالات الحكومية والهيئات التجارية. لمزيد من المعلومات حول Cebr، ترجى زيارة www.cebr.com.

تعد © 2023 Principal Financial Services, Inc. Principal® وPrincipal Financial Group® وPrincipal وتصميم علامة اللوغو علامات تجارية مسجلة لشركة Principal Financial Services, Inc.، وهي شركة تابعة للمجموعة المالية الرئيسية، في الولايات المتحدة وهي علامات تجارية وعلامات خدمات لشركة Principal Financial Services, Inc.، في مختلف البلدان حول العالم.

مؤشر الشمول المالي العالمي هو مخرجات نموذجية خاصة تستند إلى افتراضات معينة قد تتغير، وغير مضمونة، ولا ينبغي الاعتماد عليها كأساس مهم لاتخاذ قرار استثماري.

منتجات التأمين الصادرة عن Principal National Life Insurance Co (باستثناء نيويورك) وPrincipal Life Insurance Company‏®. تخطيط الخدمات الإدارية التي تقدمها Principal Life. يتم توزيع .Principal Funds, Inc من قِبل Principal Funds Distributor, Inc. ويتم توفير الأوراق المالية من خلال .Principal Securities, Inc وعضو SIPC و/أو وسيط/تجار مستقلين. الشركات المشار إليها هي أعضاء في Principal Financial Group‏®‏، Des Moines, IA 50392.

إن نص اللغة الأصلية لهذا البيان هو النسخة الرسمية المعتمدة. أما الترجمة فقد قدمت للمساعدة فقط، ويجب الرجوع لنص اللغة الأصلية الذي يمثل النسخة الوحيدة ذات التأثير القانوني.

3130234-092023